la baule+ 4 | Août 2026 Gestion de patrimoine : Nicolas Ridereau explique l’avantage décisif que représente un conseiller indépendant Dans un contexte où les Français épargnent à un niveau record et où les questions de retraite, de fiscalité et de transmission n’ont jamais été aussi centrales, de plus en plus de personnes recherchent un accompagnement objectif, humain et sur mesure. Le modèle du conseiller en gestion de patrimoine indépendant répond précisément à ces attentes : une vision globale du patrimoine - financier, immobilier, fiscal, juridique et familial - sans conflit d’intérêts lié à la vente de produits « maison », et une relation de confiance construite sur le long terme. La Baule+ : Pouvez-vous nous présenter votre métier et nous expliquer ce qui vous a conduit à l’exercer en indépendant ? épuiser le capital, anticipation de la dépendance et organisation sereine de la transmission - donations, clauses bénéficiaires, testaments - afin de préserver l’harmonie familiale et de limiter les droits de succession. Dans tous les cas, je commence par écouter l’histoire de vie de mes clients et leurs inquiétudes. Quels sont aujourd’hui les leviers les plus puissants pour les 30-45 ans ? Le temps est leur plus grand atout. Même avec des sommes modestes, commencer tôt change tout. Je les aide à constituer une épargne de précaution solide, à investir dans des actifs réels pour se protéger de l’inflation et à utiliser les enveloppes fiscales avantageuses, comme le PER ou l’assurance-vie. Beaucoup redécouvrent également leur épargne salariale ou leur plan d’épargne entreprise. L’important est d’avoir une vision à vingt ou trente ans. Pour ceux qui préparent ou vivent déjà leur retraite, quels sont les points clés ? La baisse de revenus à la retraite peut atteindre 25 à 50 % selon les profils. Il faut donc l’anticiper cinq à dix ans à l’avance. Nous calculons précisément les besoins en revenus complémentaires, arbitrons entre capital et rente, optimisons la fiscalité des retraits et structurons le patrimoine afin de générer des revenus réguliers, tout en préservant le capital. La transmission est un sujet qui touche toutes les générations. Comment l’abordez-vous ? C’est souvent le thème le plus émotionnel. J’aide mes clients à y réfléchir sereinement : donations de leur vivant, avec ou sans réserve d’usufruit, optimisation des abattements, choix judicieux des bénéficiaires d’une assurance-vie, rédaction d’un testament… L’objectif est double : réduire la facture fiscale et éviter les conflits familiaux. Beaucoup de mes clients âgés de 70 ans sont heureux de voir leurs petits-enfants bénéficier de donations intelligemment organisées, tout en conservant la maîtrise de leur patrimoine. Pouvez-vous donner un exemple concret d’accompagnement ? Un couple de 52 ans est venu me voir avec un patrimoine important, mais dispersé, et une fiscalité lourde, entre impôt sur le revenu et impôt sur la fortune immobilière. Nous avons réorganisé une partie de leur patrimoine, notamment en recourant à l’assurance-vie afin de réduire leur exposition à l’IFI. Nous avons également mis en place des donations au profit des enfants et optimisé leurs PER. Résultat : des économies fiscales significatives. Pourquoi de plus en plus de Français choisissent-ils un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ? Parce qu’ils recherchent un conseil objectif et global, et non une simple juxtaposition de produits. Ils gagnent du temps, de l’argent, grâce aux optimisations fiscales et patrimoniales, mais surtout de la sérénité. Un bon conseiller en gestion de patrimoine indépendant devient un véritable partenaire de vie, qui connaît votre situation dans son ensemble. Le premier rendez-vous est gratuit, sans engagement, et dure environ une heure trente. Il peut se dérouler en présentiel ou en visioconférence. À l’issue de cet échange, je peux vous remettre, si vous souhaitez poursuivre la démarche, un diagnostic patrimonial personnalisé accompagné de préconisations. Nicolas Ridereau Conseiller en gestion de patrimoine indépendant Courriel : nridereau@ groupe-evolve.fr Tél. : 06 14 65 78 69 son établissement. Pour ma part, je réalise un diagnostic patrimonial complet : situation familiale et fiscale, actifs et passifs, objectifs, tolérance au risque et horizon de placement. Je recommande ensuite les meilleures solutions du marché. Je peux également intégrer des dimensions successorales et juridiques plus poussées. Surtout, je suis un partenaire sur dix, quinze ou vingt ans. Je commence par écouter l’histoire de vie de mes clients Votre clientèle va de 30 à 80 ans. Comment adaptez-vous votre accompagnement ? C’est ce qui rend ce métier passionnant. Entre 30 et 45 ans, on construit : on pose les bases grâce à des stratégies d’épargne intelligentes, souvent par l’intermédiaire de l’immobilier locatif optimisé, de l’assurance-vie ou du PER, qui permet également de réduire l’impôt. On protège aussi une famille qui s’agrandit. Entre 45 et 60 ans, on optimise et on arbitre : pic de revenus, pression fiscale, financement des études des enfants, diversification et préparation active de la retraite. À partir de 60 ou 65 ans, on récolte et on transmet : mise en place de revenus complémentaires réguliers sans Nicolas Ridereau : Après avoir travaillé pendant 25 ans dans le secteur bancaire, j’ai choisi l’indépendance afin de pouvoir proposer un conseil véritablement centré sur l’intérêt du client. Je n’ai ni gamme imposée ni objectifs de vente. J’ai accès à l’ensemble du marché : contrats d’assurance-vie proposés par différents assureurs, PER, SCPI, solutions immobilières patrimoniales, produits financiers… Ma rémunération est transparente. Mon seul objectif est d’aider mes clients à réaliser leurs projets de vie. Quelle est la différence avec un conseiller bancaire classique ? La différence est fondamentale. Dans une banque, le conseiller est souvent incité à promouvoir les produits de Fabienne: 06 08 80 39 55 fabienne@labauleplus.com Pour votre publicité : La meilleure preuve de notre succès se mesure chaque jour : tandis que prospectus et publications diverses s’accumulent parfois dans les présentoirs, des milliers de lecteurs attendent chaque mois la sortie de La Baule+. Chaque exemplaire retiré renforce sa diffusion : il est lu, conservé, commenté ou transmis. Un journal attendu par une large partie de la population de la presqu’île. la baule+
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